中国在东方
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于 2017-06-26 20:23 个人信息 发悄悄话 引用回复 编辑本帖 搜索发帖 复制本帖 收藏本帖 投诉该帖
美国开始尝试用区块链改造金融底层架构 2017年06月26日 10:10:21 阿尔法工场 美国特拉华州人口不到100万。但是该州一贯以最完善的公司法制,引领着美国各州的公司治理进程。 所以,全球经济500强中的大公司,有三分之二,在此设立公司或者总部;而且美国有85%的上市公司,都选择在此设立办公室。 根据特拉华州政府方面的委派,麦克创新管理研究所(Mack Institute for Innovation Management)和佩恩•沃顿公共政策倡议机构(Penn Wharton Public Policy Initiative)将作为该州区块链技术试点方案的施行方。 在它们的推手下,区块链技术将首先应用于商店、分销商及加密文档等领域。接下来还会被扩大到外部人员阅读文件记录、股份发行和其它的官方活动中。 这也是为什么特拉华州的的区块链技术试点试验,可能会给华尔街带来大改变的原因。 区块链创业公司Symbiont总裁凯特琳•隆格(Caitlin Long)说到:“特拉华州非常重要,这个州是美国基本金融基础设施开始的地方。 当特拉华州的监管规定发生变化的时候,这将会对所有华尔街的公司有非常大的响。”Symbiont公司是特拉华州进行区块链试点试验的合作公司。 华尔街也的确该到拥抱技术变革的时候了。 当金融机构采用了最新的消费者应用程序(例如各大银行在智能手机上开发的App)后,它们大部分的办公室后台程序,却还保持在一种老式的系统状态。 隆格在华尔街有22年的从业经历,分别在摩根斯坦利和瑞士信贷公司工作过。他说到:“在金融服务领域,科技应用的程度还保持在让人难以置信的落后状态。有很多竟还停留在书面文件的状态。而且多数金融学院的技术,依然在采用那种老式落后的程序语言,这真的让人很吃惊。” 特拉华州所采取的行动,最终将会使华尔街的效率大大提升。届时,华尔街的各种交易过程都将是即时的;而且对各种交易记录的保存,不仅更容易而且也更为精确。 隆格说到:“区块链技术将是改变和精简目前金融领域交易的真正技术。有了它,我们就没有理由不在瞬间处理完证券交易的业务。区块链技术将会把我们带到一个新高度。” 今天的很多人都知道,区块链技术是2008年,由那个自称中本聪的神秘人物,在设计第一个加密货币比特币时提出的。 但很多人不知道的是,比特币实际上也不是全新的发明,它只是将以前没有综合在一起的技术综合在了一起。区块链技术作为比特币的基本技术,本质就是使用通过分布式数据库实现智能合约。 作为分布式数据库,区块链为很多用户提供了接入渠道,并能将交易记录在所有用户间共享。隆格说到:“其实分布式数据库在上世纪80年代末期就已经有了。如果你曾经在谷歌工作过,你就能看到是谁,实时对谷歌文库的文档进行了编辑。而有更多的人在同一时间都可以看到这个过程。” 隆格的Symbiont公司,为特拉华州的区块链试点项目提供软件和管理,但是无法进入数据库。他对于自己的事业如是评价:“我们认为区块链的技术特点非常重要,就是去中心化。我们提供管理,并升级软件,做的工作就是这些。整个网络系统是P2P的,没有任何人完全拥有它。” 智能合约实则也不是新鲜事。隆格介绍说,任何曾经用过在线支付的人,其实算是使用智能合约的使用者了——比如说每个月的固定账单,到期就自动进行规定的交易,在这个基础上引入密码学,就可以保护数据和网络。 隆格评论到:“将目前的科学技术,以一种新的方式合成并应用,就产生了现在这种看上去难以置信的区块链技术,而这种技术正在为美国金融领域进行瘦身。当你将智能合约和分布式数据库综合起来的时候,你其实就是在启动了一个工作程序,而这样的操作极大地简化了华尔街的交易。” 通俗的说,这个技术和相关软件能解决交易问题,例如,去除中间环节从而加速交易并节省成本。 当比特币刚开始出现的时候,人们为这种加密货币的产生非常兴奋。但是,人们后来发现这种电子货币面临着监管层的很大阻力,而且市场应用及推广也不是非常容易。 隆格对此说到:“成熟的市场发展证明,加密货币在发达国家不太可能对金融领域有太大的影响。但是区块链技术就是另一回事了,区块链技术不仅仅意味着比特币。” 隆格曾经在2014年一次公司财务大会上谈到了这种技术,与会人立即意识到区块链技术的发展潜力,会使公司治理过程更加合理化。那些大公司在全球各地有超过2000个账户,管理这些账户是非常繁杂的工作。 隆格举例来说:“希捷科技公司要花费6天的时间,在它的泰国分公司和美国公司之间进行资金流动。而区块链技术就能在实质上改变这个过程,极大地缩短时间。故而,当时参与大会的那些财务总监们,立即就意识到了区块链技术的前景” 在特拉华州,区块链技术已经可以即时应用在公司设立和股份发行等具体事务中。 隆格对此介绍称:“成立公司并向投资者发放股份,这两个过程是美国所有州的公司都在做的。所以在区块链上注册一个分布式总账,这样成立公司的过程和股份发放就会自动进行。” 特拉华州区块链启动项目的主任安德鲁•泰尼诺(Andrea Tinianow)说到,该州政府在接到一些公司能否在区块链上发放股份的询问后,就开始探索这一技术。而在该州允许通过区块链来发行股份时,相应的立法还没有完成。 “但这只是时间的事,通过区块链技术登记普通股份并发行,是迟早的事。”泰尼诺说道。 今年3月,泰尼诺和隆格联合向哈佛大学法学院致信。他们在信中说到:特拉华州公司法的这个小小变动,如果得以顺利施行,那么将会极大简化整个金融系统的运作流程。 事实也正是如此。 现在,当一家新公司在特拉华州通过区块链来发行股份时,当地政府就会将这些已经授权的股份,直接通过这种新型技术转给其它公司或投资者。通过这样的操作,便建立起了一个关于股份在区块链上流动的记录,并使任何股份的来龙去脉都可追溯。 作为对比,当前通过记账式进行股份发行,在操作中发生错误的情况则非常普遍。错误发生后,又需要进行改正,改正后还需要审计……而区块链技术却不存在这样的繁冗状况。 特拉华州不是美国唯一的一个在探索区块链技术应用的州,最少还有其它8个州也在进行这方面的尝试。而特拉华州是第一个将区块链技术进行实际应用的州,其它州也会逐渐跟上。 隆格认为,区块链技术在金融领域的彻底应用可能需要20年时间;20年,对于一个科学技术的普遍应用,并不是很长的时间,但却注定将是一个浩大的工程,内中有许多工作需要去完成,而且必须通过网络区块链技术来完成。
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